Калькулятор вкладов онлайн — проценты, капитализация, доход по депозиту
Бесплатный онлайн-калькулятор

Калькулятор
вкладов и депозитов

Точный расчёт дохода по любому банковскому вкладу. Учитывает капитализацию, пополнения, снятия и налоги — по формулам, которые используют все банки.

Простые проценты Капитализация Пополнения и снятия График начисления Расчёт налога НДФЛ Эффективная ставка

Параметры вклада

Заполните форму — результат мгновенно

Основные параметры
% год.
Начисление процентов
Капитализация процентов Начисленные % добавляются к сумме вклада
Пополнения (необязательно)
Снятия (необязательно)
Результаты
Итоговая сумма
—
Тело + начисленные %
Начисленные проценты
—
—
Эффективная ставка
—
Реальная годовая доходность
Налог НДФЛ
—
При превышении вычета
Доход после налогов
—
«Чистые» деньги в кармане
Дата окончания
—
—
Структура итоговой суммы
Тело вклада Проценты
Дата Начислено Тело Сумма

Всё о банковских вкладах

Подробное руководство: как работают депозиты, что влияет на доход и как выбрать лучший вклад

01

Что такое вклад

Открывая вклад, вы даёте деньги банку в долг. Взамен банк обязуется вернуть сумму в установленный срок и выплатить проценты — вознаграждение за пользование вашими средствами.

02

Зачем это банку

Привлечённые средства вкладчиков банк использует для выдачи кредитов по более высокой ставке. Разница между ставкой по кредитам и ставкой по вкладам и формирует доход банка.

03

Страхование вкладов

Все вклады в российских банках застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. Это даёт гарантию возврата средств даже при банкротстве банка.

Простые и сложные проценты: в чём разница?

Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада каждый период. Это наиболее распространённая схема: банк ежемесячно перечисляет вам фиксированную сумму на отдельный счёт.

Формула простых процентов
P = S × r × d / 365
P — проценты · S — сумма вклада · r — ставка (доля) · d — дней

При такой схеме эффективная ставка равна номинальной, независимо от срока.

Капитализация (сложные проценты) — проценты не выплачиваются, а прибавляются к телу вклада. Следующее начисление рассчитывается от увеличенной суммы.

Формула сложных процентов
S = P × (1 + r/n)^(n×t)
P — начальная сумма · r — годовая ставка · n — выплат в год · t — лет

Итоговая сумма всегда выше, чем без капитализации. Разница при 14% за 3 года: вклад с ежемесячной капитализацией принесёт примерно на 3–4% больше абсолютного дохода.

Пример: 100 000 ₽ на 12 мес. под 14%. Без капитализации: +14 000 ₽. С ежемесячной капитализацией: +14 934 ₽. Разница — 934 ₽ или +6,7% к доходу.

Налог на доход по вкладам: как это работает

С 2023 года действует новый порядок налогообложения дохода по вкладам. Налог рассчитывается не от ставки, а от суммы фактически полученного дохода.

Ключевая идея: существует необлагаемый минимум, который рассчитывается как 1 000 000 рублей × максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую на первое число любого месяца в налоговом году.

Всё, что выше этого минимума — облагается НДФЛ по ставке 13% (или 15% при доходе свыше 2,4 млн в год). Причём учитывается суммарный доход по всем вкладам во всех банках одновременно.

Банк сам отчитывается перед ФНС о выплаченных вам процентах. Налоговая сводит данные по всем вашим вкладам и направляет уведомление — вам не нужно самостоятельно считать и подавать декларацию.

Срок уплаты — до 1 декабря следующего года. Например, за доход 2024 года платить нужно не позднее 1 декабря 2025 года.

Пример (2024): Максимальная КС = 21%. Вычет = 1 000 000 × 21% = 210 000 ₽. Если доход по вкладам = 280 000 ₽, то налог = (280 000 − 210 000) × 13% = 9 100 ₽.

Подходит для вкладов в любом банке

🏦

Сбербанк

Введите ставку и срок из условий вклада

💚

ВТБ

Учитываются все условия по вашему тарифу

🔶

Тинькофф (Т-Банк)

Поддержка ежедневной капитализации

💜

Газпромбанк

Точный расчёт по любому сроку в днях

🌊

Открытие / ФК

Поддержка пополнений и снятий

🌸

Любой другой

Формулы универсальны для всех банков

Частые вопросы

Чем отличается эффективная ставка от номинальной?
Номинальная ставка — та, что написана в договоре. Эффективная ставка учитывает капитализацию и показывает, сколько процентов от начальной суммы вы реально получите за год. При ежемесячной капитализации эффективная ставка всегда выше номинальной: например, 14% номинальных = ~14,93% эффективных.
Как правильно сравнивать вклады с разной периодичностью капитализации?
Сравнивайте не номинальные ставки, а эффективные — они учитывают частоту начисления. Чем чаще капитализация (день лучше месяца, месяц лучше года), тем выше реальный доход при одинаковой номинальной ставке. Наш калькулятор автоматически отображает эффективную ставку в результатах.
Учитывает ли калькулятор налог на доход по вкладу?
Да. Калькулятор рассчитывает налог по правилам 2023+ года: применяет необлагаемый вычет (1 000 000 × 21% = 210 000 ₽ при ставке ЦБ 21%) и показывает сумму НДФЛ 13%. Имейте в виду, что в реальности налог считается по всем вашим вкладам суммарно — калькулятор рассчитывает его только для одного вклада.
Можно ли досрочно закрыть вклад?
Да, по закону вы вправе расторгнуть договор в любой момент. Однако большинство банков при досрочном закрытии пересчитывают проценты по минимальной ставке (обычно 0,01% годовых) вместо оговорённой. Поэтому при размещении важно убедиться, что вам точно не понадобятся средства раньше срока — или выбрать вклад с возможностью частичного снятия.
Застрахованы ли проценты по вкладу?
Страховка АСВ покрывает сумму вклада вместе с начисленными на день наступления страхового случая процентами — в совокупности до 1,4 млн рублей. Например, если у вас 1 300 000 ₽ на вкладе и к моменту банкротства банка начислено 50 000 ₽ процентов, то застрахована вся сумма 1 350 000 ₽.